By LiveAlgarve on 29th November 2024 - 2-3 m. reading time 

Die Algarve zieht weiterhin internationale Immobilienkäufer mit ihren sonnenverwöhnten Stränden, charmanten Städten und ihrem einladenden Lebensstil in ihren Bann. Wenn Sie daran interessiert sind, hier eine Immobilie zu besitzen, ist das Verständnis des Hypothekenprozesses ein entscheidender Schritt. Während die Finanzierung einer Immobilie in Portugal im Allgemeinen unkompliziert ist, gibt es wichtige Aspekte, die ausländische Käufer beachten sollten. Hier ist ein Leitfaden, der Ihnen hilft, den Finanzierungsprozess für Immobilien in Portugal zu navigieren:

Verstehen von portugiesischen Hypotheken (Stand November 2024)

Der Hypothekenmarkt in Portugal bietet vorteilhafte Optionen für Nichtansässige, aber die Details variieren je nach Ihrem Aufenthaltsstatus und Ihrer finanziellen Situation:

• Loan-to-Value (LTV) Verhältnisse: Nichtansässige können in der Regel bis zu 60-70% des geschätzten Wertes der Immobilie leihen. Ansässige können höhere LTV-Verhältnisse von bis zu 85-90% genießen, insbesondere für Hauptwohnsitze.

• Zinssätze:

• Variable Zinssätze: Diese sind an den Euribor-Index gebunden, mit Margen von 0,85% bis 2,5% über dem Indexzinssatz.
• Feste Zinssätze: Etwas höher, ab etwa 3,0-4,0%, meist für kürzere Laufzeiten.

• Rückzahlungsbedingungen: Hypothekenlaufzeiten betragen in der Regel 10 bis 30 Jahre, mit Rückzahlungsplänen, die vor dem Erreichen des 70-80. Lebensjahres des Kreditnehmers abgeschlossen sind.

• Zusätzliche Kosten:

• IMT (Immobilientransfersteuer): 5-7,5% des Wertes der Immobilie; dies variiert je nach Lage, Nutzung und Wert der Immobilie.
• Stempelsteuer: 0,6% des Kaufpreises.
• Notar- und Verwaltungskosten: Ungefähr 1.000-2.000 €.

Schritte zur Absicherung einer Hypothek

Der Hypothekenprozess in Portugal ist einfach, aber Vorbereitung ist der Schlüssel. Hier sind die wichtigsten Schritte, die Sie im Auge behalten sollten:

1. Bereiten Sie Ihre Dokumente vor:

   • Einkommensnachweis (z.B. Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen).
   • Bankauszüge der letzten 6-12 Monate.
   • Eine portugiesische Steueridentifikationsnummer (NIF).
   • Ein vorläufiger Kaufvertrag für die Immobilie.

2. Wählen Sie einen Kreditgeber: Lokale Banken wie Millennium BCP, Santander Totta und Bankinter sind beliebte Optionen. Ein portugiesischer Hypothekenmakler kann Ihnen helfen, die Bedingungen zu vergleichen und vorteilhafte Angebote auszuhandeln.

3. Lassen Sie sich vorab genehmigen: Eine Vorabgenehmigung klärt nicht nur Ihr Budget, sondern stärkt auch Ihr Angebot bei Verhandlungen mit Verkäufern.

4. Verstehen Sie die Immobilienbewertung: Banken bewerten Immobilien, um die Kreditgrenzen festzulegen. Beachten Sie, dass die Bewertung möglicherweise nicht mit dem Marktpreis übereinstimmt.

5. Suchen Sie rechtliche Unterstützung: Die Beauftragung eines Immobilienanwalts stellt sicher, dass Ihr Kauf rechtlich einwandfrei ist. Er wird sich um die Vertragsprüfung, die Einhaltung der Vorschriften und den Abschluss des Kaufs kümmern.

Tipps für internationale Käufer

• Beachten Sie Währungsschwankungen: Wenn Ihr Einkommen nicht in Euro erfolgt, können Wechselkursschwankungen die Hypothekenrückzahlungen beeinflussen. Erwägen Sie ein Multiwährungskonto oder Absicherungsoptionen.

• Energieeffiziente Häuser: Einige Banken bieten bessere Konditionen für energieeffiziente Immobilien. Es lohnt sich, bei den Kreditgebern nachzufragen, insbesondere wenn Nachhaltigkeit mit Ihren Zielen übereinstimmt.

• Feste vs. variable Zinssätze: Feste Zinssätze bieten Stabilität, während variable Zinssätze mit dem Markt schwanken. Bewerten Sie Ihre Risikobereitschaft und Ihre finanzielle Zukunft, bevor Sie sich entscheiden.

• Planen Sie fortlaufende Kosten: Abgesehen von den einmaligen Gebühren sollten Sie auch wiederkehrende Kosten wie Immobilienversicherung, Wartung und Nebenkosten einplanen.

Zusammenfassung

Mit der richtigen Vorbereitung und Unterstützung ist es durchaus möglich, eine Hypothek in Portugal zu sichern. Recherchieren Sie Ihre Optionen, arbeiten Sie mit vertrauenswürdigen Fachleuten zusammen und bleiben Sie über den Prozess informiert. Wenn Sie bereit sind, Immobilien in der Algarve zu erkunden, wenden Sie sich noch heute an einen unserer erfahrenen Agenten.