By LiveAlgarve on 29th November 2024 - 2-3 m. reading time 

L'Algarve continue de séduire les acheteurs internationaux avec ses plages baignées de soleil, ses villes pittoresques et son mode de vie accueillant. Si vous êtes intéressé par l'achat d'une propriété ici, comprendre le processus de prêt hypothécaire est une étape cruciale. Bien que le financement d'une propriété au Portugal soit généralement simple, il y a des considérations importantes pour les acheteurs étrangers. Voici un guide pour vous aider à naviguer dans le processus de financement immobilier au Portugal :

Comprendre les Prêts Hypothécaires Portugais (à partir de novembre 2024)

Le marché des prêts hypothécaires au Portugal offre des options favorables pour les non-résidents, mais les détails varient en fonction de votre statut de résidence et de votre profil financier :

• Ratios prêt/valeur (LTV) : Les non-résidents peuvent généralement emprunter jusqu'à 60-70 % de la valeur estimée de la propriété. Les résidents peuvent bénéficier de ratios LTV plus élevés, jusqu'à 85-90 %, en particulier pour les résidences principales.

• Taux d'intérêt :

• Taux variables : Ces taux sont liés à l'indice Euribor, avec des marges de 0,85 % à 2,5 % au-dessus du taux de l'indice.
• Taux fixes : Légèrement plus élevés, à partir de 3,0-4,0 %, généralement pour des prêts à court terme.

• Conditions de remboursement : Les prêts sont généralement accordés pour une durée de 10 à 30 ans, avec un remboursement prévu avant que l'emprunteur n'atteigne 70-80 ans.

• Coûts supplémentaires :

• IMT (Taxe sur la transmission immobilière) : 5-7,5 % de la valeur de la propriété ; ce pourcentage varie en fonction de l'emplacement, de l'utilisation et de la valeur du bien.
• Droits de timbre : 0,6 % du prix d'achat.
• Frais notariés et administratifs : Environ 1 000 à 2 000 €.

Étapes pour obtenir un prêt hypothécaire

Le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire au Portugal est relativement simple, mais la préparation est essentielle. Voici les étapes clés à garder à l'esprit :

1. Préparez vos documents :

   • Preuve de revenus (par exemple, bulletins de salaire, déclarations fiscales).
   • Relevés bancaires des 6-12 derniers mois.
   • Un numéro d'identification fiscale portugais (NIF).
   • Un avant-contrat de vente pour la propriété.

2. Choisissez un prêteur : Des banques locales telles que Millennium BCP, Santander Totta et Bankinter sont des choix populaires. Un courtier hypothécaire portugais peut vous aider à comparer les conditions et négocier des offres avantageuses.

3. Obtenez une pré-approbation : La pré-approbation permet non seulement de clarifier votre budget, mais elle renforce également votre offre lors des négociations avec les vendeurs.

4. Comprenez l’évaluation de la propriété : Les banques évaluent les propriétés pour déterminer les limites de prêt. Gardez à l'esprit que l’évaluation peut ne pas correspondre au prix du marché.

5. Obtenez un soutien juridique : Engager un avocat spécialisé en immobilier garantit la légalité de votre achat. Il s’occupera de la révision des contrats, de la conformité et du processus de clôture de la vente.

Conseils pour les acheteurs internationaux

• Surveillez les fluctuations de la monnaie : Si vos revenus ne sont pas en euros, les variations des taux de change peuvent influencer les paiements hypothécaires. Envisagez d'ouvrir un compte multi-devises ou des options de couverture contre les risques de change.

• Maisons écoénergétiques : Certaines banques proposent de meilleures conditions pour les propriétés écoénergétiques. Cela vaut la peine de se renseigner auprès des prêteurs, surtout si la durabilité correspond à vos objectifs.

• Taux fixes vs taux variables : Les taux fixes offrent de la stabilité, tandis que les taux variables fluctuent avec le marché. Évaluez votre tolérance au risque et vos perspectives financières avant de faire un choix.

• Prévoyez les coûts récurrents : En plus des frais initiaux, prenez en compte les coûts récurrents tels que l'assurance habitation, l'entretien et les services publics.

En résumé

Avec la bonne préparation et des conseils professionnels, obtenir un prêt hypothécaire au Portugal est tout à fait réalisable. Faites vos recherches, travaillez avec des professionnels de confiance et restez informé du processus. Si vous êtes prêt à explorer les propriétés en Algarve, contactez dès aujourd'hui l'un de nos agents expérimentés.